אופק אגודת אשראי

כדי לשבור את הריכוזיות בבנקאות ולהביא בשורה כלכלית למשפחות ועסקים בישראל

מלאו פרטים ואנו ניצור קשר

מודל קהילות האשראי

מודל קהילות האשראי

במסגרת הפעילות במודל הלוואות העמיתים אופק תספק שירותי אשראי על בסיס של מסגרות שייכות קהילתיות. בבסיס המודל עומדת השאיפה לספק אשראי בתנאים הוגנים יותר למגזרים רבים יותר בחברה הישראלית, ובפרט לאוכלוסיות מוחלשות. מעבר לכך שהמודל מאפשר להנגיש אשראי לקהל רחב יותר, ישנם מספר יתרונות נוספים שהוא מגלם בתוכו: 

  • המסגרת הקהילתית מאפשרת להפחית את סיכוני האשראי, הן בזכות השייכות המקומית, והן בזכות מנגנוני ערבות וסולידריות שקהילות יעמידו. הקהילות משלבות את המימון שיתקבל מאופק לכדי שירות אותו הקהילות ינגישו לחבריהן. מנגנוני הערבות והסולידריות בקהילות אלו יעמידו את הריבית שתינתן לחבריהן על טווח של 3.5%-7% - בהתאם ליכולת העמידה של המלווה, למטרת הלוואה ולביטחונות שתעמיד הקהילה. חברי אופק יוכלו לקבל הלוואה ברף התחתון של טווח הריביות - בריבית קבועה של 3.5%, בכפוף לעמידה בתנאי החיתום וליכולת ההחזר (לקריאה על מנגנוני הביטחון שמעמידה המערכת לטובת המלווים הקליקו כאן).
  • התארגנות שתצטרף כקהילה תוכל להשקיע כספים במערכות אופק. ההשקעה צפוייה להניב תשואה שנתית ממוצעת של בין 4% ל-5%, (בהתבסס על נתוני עבר).
  • הקהילה תאפשר לחבריה להצטרף לאופק, וכך להשקיע כספים במערך ההלוואות, כך שגם הם יוכלו להינות מתשואה שנתית ממוצעת של 4% ל-5%.
  • בעתיד צפויות הקהילות לשמש כביטוי המקומי של אופק לשייכות, למפגש פנים-אל-פנים, ולמתן שירותים שאינם וירטואליים.

דוגמאות למסגרות שייכות וקהילות

  • עמותות וארגונים אשר מעניקים אשראי לחבריהם

  • מקומות עבודה

  • קרנות לעזרה הדדית
  • יישובים: קיבוצים, כפרים ערביים, מושבים, ישובים קהילתיים

  • שכונות בערים

  • קהילות הורים סביב מוסדות חינוך

  • בית עסק שנעזר בשירותי האשראי ובתשתית הקהילות לגיוס מימון מקרב לקוחותיו.

  • מיזמים שישתמשו בפלטפורמה למימון הקמתם מקהילה (לקוחות/משפחה/חברים) שהם יקבצו סביבם.

מסגרות שייכות וקהילות שונות יתרגמו את שירותי אופק לשפה המקומית ויתאימו את השירותים הפיננסיים לצרכים הנדרשים. איננו מבקשים לספק אשראי "לכל מטרה" (או חלילה "לדחוף הלוואות"), אלא להנגיש שירותים פיננסיים ובאמצעות המסגרות הקהילתיות להפוך אותם לשירותים המקדמים שינוי חברתי.

אופק בחרה במספר קטגוריות שהקהילות הפועלות תחתן עוסקות בקידום מטרות חברתיות ראויות, המחזיקות במנגנוני הגנה ובטוחות שונים. זאת לצד הקמה וארגון של קהילות אשראי נוספות על ידי אופק.

דוגמאות לקטגוריות שבהן יושקעו כספי החברים:

  • השכלה גבוהה – הקלת הגישה להשכלה גבוהה, בעיקר לצעירים.
  • שירותים לעובדים – אספקת שירותים פיננסיים למקומות עבודה, מתן אפשרות לקבלת שירותים פיננסיים גם לעובדי מפעלים וקווי ייצור בתנאים משופרים.

  • תמיכה באוכלוסיות מוחלשות – הלוואות אלה יינתנו בשיתוף עם ארגונים ועמותות הפועלים עם אוכלוסיות מוחלשות, כאשר הארגונים ערבים לכך שההלוואות יוחזרו.

  • מעמד ביניים – סיוע במימון תהליכים משפחתיים: סיוע בשלבים שונים ברכישת דירה (עדיין לא משכנתא), מימון רכישת רכב יד שנייה.

  • הנגשת שירותים רפואיים - מכשור רפואי יקר לנזקקים, פריסת עלויות של טיפולים שונים כדוגמת טיפולי פוריות או הקפאת דם טבורי.

לשם אספקת שירותי ההלוואות ומנגנוני החיתום וניהול הבטוחות אופק גיבשה שיתוף פעולה אסטרטגי עם חברת טריא – חברת טכנולוגיה המובילה את תחום הP-2P בישראל, אשר תספק לאופק את השירותים הטכנולוגיים והתפעוליים של ניהול ההלוואות. שיתוף הפעולה האסטרטגי בין אופק לטריא, מאפשר לאופק לספק שירותי הלוואות עמיתים על גבי מערכות טכנולוגיות בדוקות ומקצועיות, אשר צברו ניסיון בהיקף פעילות של למעלה מ-100 מיליון ₪. טריא, מפתחת הטכנולוגיה וספקית התשתית והשירות של ניהול הלוואות העמיתים, מפעילה כבר כיום מודל דומה של קהילות פיננסיות. מערך זה מאפשר לאופק לבחור בהילות בעלות מאפיינים חברתיים מתאימים ולשלב אותן בתמהיל ההשקעות של חברי אופק, וזאת עוד בטרם לגידול פעילות האשראי של קהילות אופק.

דוגמה ליישום של המודל הזה בטריא היא החיבור עם עמותת לתת עתיד: עמותת לתת עתיד פועלת למען הוצאתם של נתמכי קצבאות ממעגל העוני והפיכתם ליזמים. לתת עתיד מעניקה לנתמכים תמיכה וליווי העסקי ואילו טריא מעמידה עבורם הלוואה להקמת עסק זעיר. כחלק מהשמירה על המלווים, הגופים השותפים מספקים כרית ביטחון כך שבמקרה שבו לווה לא מחזיר את ההלוואה, המלווה אינו נפגע מכך.

בימים אלה התחלנו בשילוב של קהילות כאלו לתוך פעילות האשראי של אופק. חברי אופק מוזמנים לשלב את קהילותיהם בקהילות אופק או להציע גופים, ארגונים ועמותות המקיימים פעילות בעלת מטרות חברתיות ראויות ואופק תיצור עימם קשר לשם שילובם בקהילות אופק, בדוא"ל This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.