ההשקעות החברתיות של אופק – הלוואות עמיתים
מידת הנזילות בהשקעה מסוג זה היא גבוהה- אין בהלוואת עמיתים התחייבות למשך מינימלי של השקעה, ואפשר למשוך את הכסף המושקע, או את חלקו, בכל זמן. המערכת אוספת את כספי המלווה מכל ההלוואות שהוא מימן ושאינן בפיגורי החזר, ו"מכניסה בנעליו" משקיעים אחרים, כך שהלווים לא יפגעו. כתלות בסכום הנמשך וכן בסך כל המשיכות באותו המועד, הליך זה יכול לארוך מספר ימים בודדים, עד למספר שבועות אם מדובר במשיכת סכום גדול.
בכדי למזער את הסיכון הקיים בפלטפורמה ישנם מספר מנגנוני הגנה- מנגנון חיתום דיגיטלי, מנוע פיזור של ההלוואות, מנגנוני ערובות כספיות ומערכת גבייה הוגנת:
❖ מנגנון החיתום הדיגיטלי מייצר עבור כל לווה פרופיל המשקף את התנהלותו הפיננסית ואת יכולת החזר הלוואה, ועל בסיס זה מעריך את רמת הסיכון ומדרג את הלוווה (בדירוג AA עד דירוג BB).
❖ מנוע פיזור וניהול אוטומטי של ההלוואות, מפזר את ההשקעה בין מספר גדול של הלוואות למלווים שונים, מקטין את הסיכון ומייצר מערכת יציבה שמניבה תשואה מתמשכת.
❖ מנגנוני ערובות כספיות שניתנות כנגד חלק מההלוואות. הערובות כוללות רכב, נדל"ן ונכסים נזילים אחרים המשועבדים בשעבוד ראשון ונקי. בין 25%-50% מכל תיק של כל מלווה יכלול הלוואות עם ערובות.
❖ אחוז הלווים שאינם מחזירים את הכסף עומד בשנים האחרונות על כ- 1.22% בלבד. לווים שמתקשים בהחזר ההלוואה מופנים לגופים המסייעים להם באמצעות ליווי וייעוץ משפחתי. רק במקרים חריגים הטיפול מועבר למנגנוני ההוצאה לפועל.
מן המלווה נגבים שני תשלומים בלבד- תשלום דמי הצלחה, בגובה 10% אחוז מהריבית ששולמה לך (לא מהקרן שהושקעה, רק מהריבית שהתקבלה באותו חודש). לאחר תשלום דמי הצלחה, נגבה מס רווחי הון בגובה 15% המועבר למס הכנסה באופן אוטומטי.
